A IA ganha cada vez mais relevância no setor segurador, com dois terços das seguradoras espanholas já a integrarem projetos tecnológicos nos seus sistemas, impulsionando a inovação e a personalização de serviços.

A adoção de Inteligência Artificial (IA) pelas seguradoras europeias continua a crescer, com 80% das entidades já a desenvolverem iniciativas tecnológicas baseadas nesta tecnologia. Em Espanha, dois terços destas seguradoras já integram projetos de IA nos seus sistemas, com benefícios diretos em eficiência operacional, redução de fraudes e melhor compreensão dos clientes, segundo o relatório “IX Inteligência Artificial e Termómetro de Dados no Setor Segurador Espanhol” apresentado pela Minsait, empresa do Grupo Indra.

O estudo, que contou com a participação de 57 seguradoras, abrangendo 70,7% do mercado espanhol, destaca que 68% das empresas que implementam IA dispõem de departamentos específicos dedicados a esta área. Contudo, as seguradoras enfrentam desafios significativos, como a dificuldade em atrair perfis especializados, incluindo arquitetos de infraestrutura, especialistas em legislação de IA e profissionais em machine learning.

O impacto da IA no setor segurador

A implementação de IA está a transformar o setor, desde a subscrição de seguros até à gestão de sinistros, passando pela personalização de produtos e otimização de custos. As seguradoras têm vindo a alavancar grandes volumes de dados, inerentes ao negócio, para melhorar processos, aumentar a fidelização dos clientes e detetar fraudes de forma mais eficaz.

Sara Atalaya, Head of Insurance da Minsait em Portugal, refere que, no mercado português, as seguradoras já estão a implementar IA generativa em áreas como a gestão de sinistros automóveis e domésticos, permitindo processar avaliações através de imagens e oferecer apoio automatizado aos segurados. “Processos de subscrição mais eficientes, avaliações de risco mais precisas e a deteção de padrões emergentes são algumas das vantagens que a IA proporciona, oferecendo uma vantagem competitiva às empresas que a adotam”, explica a especialista.

Regulamentação e o AI Act

A regulação da IA, com destaque para o AI Act da União Europeia, surge como um desafio adicional. O relatório revela que 80% das seguradoras espanholas já estão a tomar medidas para cumprir os novos requisitos regulamentares, incluindo auditorias aos sistemas de IA e atualizações de políticas internas. Sara Atalaya sublinha que estas ações são essenciais para garantir segurança, transparência e ética, e que o sucesso da integração da IA dependerá da capacidade das empresas em adaptar boas práticas aos processos diários.

O cliente como foco principal

Os projetos de IA no setor segurador estão cada vez mais orientados para melhorar a experiência do cliente, oferecendo soluções personalizadas e eficientes. Tecnologias como vídeo avaliação baseada em IA para sinistros no setor automóvel destacam-se pela sua eficácia, enquanto departamentos como Marketing e Operações utilizam algoritmos avançados para compreender melhor as necessidades dos clientes e reduzir o risco de fuga.

Com uma média de 17 modelos de IA implementados por entidade, o setor segurador posiciona-se como líder na adoção desta tecnologia, muito à frente de outras indústrias. Este facto reflete a elevada capacidade de integração de dados estruturados e semiestruturados, bem como o crescimento na monitorização automatizada dos modelos de IA.

O futuro da IA no mercado segurador

O setor segurador, tanto em Espanha como em Portugal, continua a afirmar-se como um dos pioneiros na adoção de IA. À medida que os modelos tecnológicos evoluem, espera-se que a utilização de IA se expanda, não só para melhorar a eficiência interna, mas também para proporcionar serviços mais personalizados e alinhados com as necessidades dos clientes.